请注意！关于存取款，有新政策了

《财经国家周刊》记者 王亭亭

最近，不少人关注到一条消息：从7月1日起，河北省内个人到银行存取款10万元及以上，企业存取款50万元及以上，需要预约登记，取款注明用途，存款注明来源，纳入大额现金管理信息系统，实现信息支撑与共享。

这是源于央行的大额现金管理试点。此次试点为期2年，先在河北省开始，浙江省和深圳市的试点则将于2020年10月开展。

对于这项举措，不少民众反应不一。有些人觉得存取款不方便了，有些人害怕隐私泄露，也有人不理解为什么要这么做。

简单来说，央行此举，主要是为了加大大额现金管理，规范引导公众合理使用先进和多元化金融手段，遏制利用大额现金进行违法犯罪的行为。

所以，经常有大额现金使用需求的人，现在要注意了！存取钱之前，请做好功课。

要注意什么？

一、超过多少被纳入管理？

各地对公账户管理金额起点均设为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

二、单笔交易还是多笔累计交易？

根据央行下发的《大额现金管理先行先试方案》（以下简称《方案》），“管理业务情形以现金实物交接的柜面业务为主，包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形，并针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、‘伪大额现金交易’情形制定防范措施。既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。”

这可以理解为，无论是柜台取现还是自助机取现，都在管理范围内。而且为了防止多次取现，规避额度限制，也要监管多笔累计额。

三、具体怎么操作？

客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。其中，不同地区要按照各试点地区内银行自行设定的客户预约时间、渠道方式、信息要素等预约登记规定，实际执行。

四、企业、单位发放工资金额超过起点金额的，怎么登记？

按照《方案》，银行业金融机构要针对企业、单位发放工资、日常性大额存取现，以及政府机关、行政事业单位、军队等因履职需要发生的大额现金存取，制定简化流程。

五、哪些行业、企业要特别注意？

根据《方案》，在试点地区，央行将对特定行业企业加强大额现金交易的记录及报告。

例如，河北省邢台市将探索房地产行业记录并报告大额现金交易；浙江省将探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额现金提取额度标准及用现额度管理。

六、哪些个人要特别注意？

央行将选择试点地区适宜地市，从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

深圳市将加强对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收入来源与用途；同时也将加强与香港地区人民币清算行的沟通协调，监测境外人民币现金业务情况，并加强与深圳海关信息交流，建立个人携现跨境情况定期通报机制，探索对存在风险隐患的现金入境强化信息采集及后续跟踪。

为什么？

大额现金管理并非新鲜事物。

其实早在1997年，央行为加强现金管理，严格控制大额提现，防止金融犯罪，就印发并实施了《大额现金支付登记备案规定》。

但后来，随着市场经济体制改革的不断深入，在现金管理方面又出现了一些新情况、新问题，特别是违规大额提取现金、可疑现金交易问题日益突出，一定程度上影响到了金融系统的运行安全，加大了金融风险。

所以也就有了一项规定：到银行网点提取5万元以上的现金，需要提前预约。但此前央行并未对取款人的取款用途进行追踪。

如今，非现金支付快速发展，但是现金需求仍有增无减，尤其是大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。

更加值得注意的是，越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来了不小的负面影响。

 “我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。”央行相关负责人表示。

为什么是河北、浙江、深圳？

央行表示，河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

近年来，人民银行一直在研究推动大额现金管理工作。在多次征求相关部门、试点地区政府意见的基础上，公开征求社会公众意见，并经国务院批准，在充分准备的情况下，才正式启动这一试点工作。

可以明确的是，在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。